شخص ثالث خودرو

الحاقیه بیمه شخص ثالث

بعد از خرید بیمه شخص ثالث، اگر نیاز داشته باشید اطلاعات شخصی خود را تغییر دهید، پوشش‌های بیمه‌ای اضافه کنید یا سقف تعهدات را افزایش دهید، می‌توانید الحاقیه بیمه شخص ثالث درخواست کنید.

مراحل درخواست الحاقیه:

1. وارد حساب کاربری خود شوید.

2. در بخش «بیمه‌های من»، بیمه موردنظر را انتخاب و روی «جزئیات» کلیک کنید.

3. در صفحه جدید، گزینه «درخواست الحاقیه» را انتخاب کنید.

4. نوع الحاقیه و تغییرات مدنظر را مشخص کنید. در صورت نیاز، توضیحات دقیق خود را در کادر مربوطه وارد کنید.

5. با کلیک روی «ادامه» و تأیید، درخواست شما ثبت شده و توسط کارشناسان بررسی می‌شود.

6. پس از تأیید نهایی، الحاقیه صادر می‌شود و شما می‌توانید از بیمه‌نامه خود با شرایط جدید بهره‌مند شوید.

انتقال تخفیف‌های بیمه شخص ثالث

انتقال تخفیف‌های بیمه شخص ثالث

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث در سه حالت قابل انتقال است:

1. انتقال به خودروی جدید مالک

اگر مالک خودرو، وسیله قبلی را بفروشد یا اسقاط کند، می‌تواند تخفیف عدم خسارت را به بیمه‌نامه خودروی جدید خودش منتقل کند.

2. انتقال به بستگان درجه یک

امکان انتقال تخفیف به همسر، فرزند یا والدین وجود دارد؛ به شرطی که سند خودرو به نام آنان باشد و شرایط قانونی رعایت شود.

3. انتقال از خودروی اسقاطی به خودروی جدید

در صورت فرسودگی یا اسقاط، مالک می‌تواند تخفیف خودرو قبلی را ـ در صورت مشابه‌بودن نوع خودرو ـ به وسیله جدید خود منتقل کند.

شرایط انتقال تخفیف عدم خسارت

1. تعلق تخفیف به مالک پلاک:

تخفیف همراه خودرو منتقل نمی‌شود و فقط متعلق به مالک آن است.

2. انتقال فقط به بستگان درجه یک:

انتقال به والدین، همسر و فرزندان مجاز است؛ اما انتقال به سایر بستگان (مثل خواهر و برادر) امکان‌پذیر نیست.

3. یکسان بودن نوع و کاربری خودرو:

برای انتقال، نوع وسیله نقلیه باید مشابه باشد. انتقال، مثلاً از سواری به بارکش یا موتورسیکلت انجام نمی‌شود.

4. غیرقانونی بودن انتقال به خریدار خودرو:

بر اساس مقررات جدید، انتقال تخفیف به مالک جدید خودرو ممنوع است.

مدارک مورد نیاز برای انتقال تخفیف

برای انتقال تخفیف‌های عدم خسارت، معمولاً مدارک زیر لازم است:

1. سند یا کارت خودرو قدیم

2. بیمه‌نامه شخص ثالث قبلی

3. سند یا کارت خودرو جدید

4. مدارک شناسایی مالک (کارت ملی و شناسنامه)

5. فرم درخواست انتقال تخفیف

6. الحاقیه فسخ یا حذف سابقه، در صورت اسقاط خودرو

7. برگه اسقاط (در صورت فرسودگی خودرو)

مراحل انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

1. دریافت تاریخچه پلاک

با مراجعه به مراکز تعویض پلاک، تاریخچه پلاک خود را دریافت کنید.

2. استعلام میزان تخفیف

سابقه تخفیف خود را از سامانه‌های معتبر بیمه‌ای بررسی کنید.

3. آماده‌کردن مدارک

مدارک شناسایی، کارت خودرو جدید، بیمه‌نامه قبلی و تاریخچه پلاک را جمع‌آوری کنید.

4. مراجعه به شرکت بیمه

مدارک را ارائه دهید و درخواست انتقال تخفیف ثبت کنید.

5. صدور الحاقیه انتقال تخفیف

پس از تأیید مدارک، شرکت بیمه الحاقیه انتقال تخفیف را برای خودرو یا فرد جدید صادر می‌کند.

با انجام این مراحل، تخفیف‌های عدم خسارت به‌درستی منتقل می‌شود و می‌توانید در هزینه بیمه‌نامه شخص ثالث صرفه‌جویی کنید.

نحوه استعلام بیمه شخص ثالث از نیروانا

برای اطلاع از وضعیت بیمه شخص ثالث و مشاهده قیمت و پوشش‌های شرکت‌های مختلف، می‌توانید به‌سادگی از سامانه نیروانا استفاده کنید. مراحل استعلام به این صورت است:

1. وارد کردن اطلاعات

در همین صفحه، شماره پلاک خودرو و کد ملی صاحب پلاک را وارد کنید.

2. دریافت استعلام

بعد از وارد کردن اطلاعات و انتخاب گزینه «ادامه و مقایسه بیمه‌ها»، سامانه نیروانا لیست کامل قیمت‌ها، شرایط و پوشش شرکت‌های مختلف بیمه را در اختیارتان قرار می‌دهد.

3. مقایسه و انتخاب

در این مرحله می‌توانید قیمت بیمه شخص ثالث، پوشش‌ها و شرایط شرکت‌های مختلف را با هم مقایسه کرده و بهترین گزینه را انتخاب کنید. سپس به‌راحتی مراحل خرید یا تمدید بیمه را کامل می‌کنید.

خدمات استعلام و محاسبه آنلاین بیمه شخص ثالث در نیروانا به شما کمک می‌کند در کمترین زمان، از قیمت بیمه ماشین و شرایط شرکت‌های مختلف مطلع شوید و با یک مقایسه سریع و دقیق، بهترین تصمیم را بگیرید.

مزایای استعلام بیمه شخص ثالث از نیروانا

استعلام بیمه از نیروانا به شما این امکان را می‌دهد که مطمئن شوید انتخابتان دقیقاً مطابق نیاز و بودجه‌تان است. علاوه بر این، با استفاده از سامانه نیروانا از مزایای زیر هم بهره‌مند می‌شوید:

1. مقایسه دقیق قیمت‌ها بین شرکت‌های مختلف

2. بررسی کامل پوشش‌ها و شرایط بیمه‌گرها

3. صرفه‌جویی در زمان و حذف رفت‌وآمدهای غیرضروری

کارکرد استعلام بیمه شخص ثالث در نیروانا

استعلام بیمه شخص ثالث در نیروانا به‌گونه‌ای طراحی شده که اطلاعات دقیق، سریع و قابل مقایسه‌ای درباره قیمت و شرایط شرکت‌های مختلف بیمه برای خودروی شما یا موتورسیکلت‌تان ارائه دهد. با استفاده از این قابلیت، می‌توانید:

1. بر اساس مشخصات وسیله‌نقلیه‌ (نوع خودرو، سال ساخت، کاربری، سال‌های تخفیف و …) استعلام قیمت را از چندین شرکت بیمه دریافت کنید.

2. پیشنهادهای مختلف را از نظر قیمت، خدمات و اعتبار با هم مقایسه کنید.

3. بدون نیاز به تماس یا مراجعه حضوری، اطلاعات کامل برای یک خرید آگاهانه و مطمئن به دست آورید.

قیمت بیمه شخص ثالث

قیمت بیمه شخص ثالث 1404 تحت‌تأثیر چند عامل مهم است. شناخت این موارد کمک می‌کند بیمه‌نامه‌ای انتخاب کنید که هم از نظر پوشش مناسب باشد و هم از نظر هزینه به‌صرفه‌تر. عوامل اصلی مؤثر بر قیمت عبارتند از:

1. نرخ دیه سال

2. تعداد سیلندر خودرو

3. نوع کاربری خودرو

4. سال ساخت خودرو

5. سقف تعهدات مالی انتخابی

6. جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه

7. مدت اعتبار بیمه‌نامه

8. تخفیف عدم خسارت

1. حق بیمه پایه بر اساس نرخ دیه

مبلغ پایه بیمه شخص ثالث هر سال با توجه به نرخ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود.

نرخ دیه سال 1404:

1. ماه‌های غیرحرام: 1 میلیارد و 600 میلیون تومان

2. ماه‌های حرام: 2 میلیارد و 133 میلیون تومان

افزایش 33٪ نرخ دیه امسال باعث افزایش قیمت بیمه شخص ثالث شده است.

2. قیمت بیمه بر اساس تعداد سیلندر

تعداد سیلندر، از عوامل مهم تعیین حق بیمه خودروهای سواری است. هرچه تعداد سیلندر بیشتر باشد، توان موتور و ریسک بالاتر است و طبیعی است که قیمت بیمه هم افزایش پیدا کند.

نرخ پایه سال 1404:

این مبالغ، نرخ پایه هستند و با اضافه شدن مالیات و هزینه‌ها افزایش می‌یابند.

3. قیمت بیمه بر اساس کاربری خودرو

کاربری خودرو میزان ریسک استفاده از وسیله نقلیه را نشان می‌دهد. خودروهایی با کاربری پرتردد یا حساس، حق بیمه بیشتری دارند؛ مثل:

1. آمبولانس

2. آتش‌نشانی

3. تاکسی‌ها

4. خودروهای بارکش

5. خودروهای صنعتی

6. خودروهای مسابقه‌ای یا آموزش رانندگی

افزایش حق بیمه بر اساس کاربری در 1404:

1. تاکسی و مسافرکش درون‌شهری :  10%  افزایش

2. تاکسی برون‌شهری:  20%  افزایش

3. حمل مواد سوختی :  25%  افزایش

4. حمل مواد خطرناک/منفجره :  50%  افزایش

5. آموزش رانندگی :  15%  افزایش

6. مسابقات رانندگی :  50%  افزایش

4.  تأثیر سال ساخت خودرو

هرچه خودرو قدیمی‌تر باشد، ریسک حادثه بالاتر است. معمولاً برای خودروهای بیش از 15 سال کارکرد، به‌ازای هر سال:

الف) - 2% افزایش حق بیمه

ب)- و این افزایش می‌تواند تا سقف 20%  ادامه پیدا کند.

5. قیمت بیمه بر اساس سقف تعهدات مالی

سقف تعهدات مالی مشخص می‌کند شرکت بیمه تا چه میزان خسارت مالی را پرداخت می‌کند. برای 1404:

1. حداقل پوشش مالی: 53 میلیون و 300 هزار تومان

2. حداکثر پوشش مالی: 1 میلیارد و 66 میلیون تومان

با پرداخت مبلغ بیشتر، می‌توانید پوشش بالاتری انتخاب کنید.

6.  جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

اگر بیمه‌نامه به‌موقع تمدید نشود، جریمه دیرکرد روزانه محاسبه می‌شود. مبلغ این جریمه برای هر نوع وسیله نقلیه متفاوت است.

چند نمونه از جریمه روزانه 1404:

1. سواری کمتر از 4 سیلندر : 441/15 تومان

2. پراید، پیکان و سپند : 286/18 تومان

3. سایر 4 سیلندرها : 495/21 تومان   

4. بیش از 4 سیلندر :  075/24  تومان     

5. موتورسیکلت‌ها: بین  800/3 تا 600/4  تومان

سقف جریمه دیرکرد برای تمدید بیمه، حداکثر 1 سال است.
در برخی دوره‌ها، بیمه مرکزی طرح‌های بخشودگی دیرکرد ارائه می‌کند که با خرید بیمه‌نامه یک‌ساله قابل استفاده است.

7. مدت اعتبار بیمه‌نامه

بیمه شخص ثالث می‌تواند یک‌ساله یا کوتاه‌مدت صادر شود.

1. بیمه‌نامه یک‌ساله: مقرون‌به‌صرفه‌تر است.

2. بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت: برای شرایط خاص مناسب‌اند؛ اما مجموع هزینه آن‌ها بیشتر است.

افزایش حق بیمه بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت:

- 2 ماهه :    25%   

- 3 ماهه :   30%    

- 6 ماهه :   60%  

- 9 ماهه :    90%  

8. تخفیف عدم خسارت

هر سالی که از بیمه استفاده نکنید، تخفیف می‌گیرید. این تخفیف تا 14 سال ادامه دارد و به 70٪ می‌رسد.

نمونه مقادیر:

1.  سال اول :    5%

2.  سال پنجم :  25%     

3. سال دهم :   50%      

4. سال چهاردهم :  70%    

کاهش پلکانی پس از خسارت:

الف) - خسارت مالی:     20% - 30% - 40%  کاهش

ب) - خسارت جانی:   30% - 70% - 100%  کاهش

مثال: اگر 7 سال تخفیف داشته باشید و یک خسارت مالی بگیرید، تخفیف شما از 35٪ به 15 % می‌رسد.

تخفیف‌های ویژه شرکت‌های بیمه

برخی شرکت‌ها بسته به سیاست‌های خود، تخفیف‌های اضافه‌ای ارائه می‌دهند؛ مثل:

1.  تخفیف خرید آنلاین

2.  تخفیف مناسبتی

3.  تخفیف مشتریان وفادار

با استعلام بیمه در نیروانا می‌توانید بهترین قیمت‌ها و تخفیف‌های قابل‌اعمال را مشاهده کنید.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری برای همه خودروهاست و خسارت‌های جانی و مالی اشخاص ثالث را جبران می‌کند. این بیمه سه پوشش اصلی دارد:

1. پوشش مالی: جبران خسارت واردشده به اموال دیگران

2. پوشش جانی: پرداخت دیه، هزینه‌های درمان و جبران نقص عضو

3. پوشش حوادث راننده: حمایت جانی از راننده مقصر حادثه

سقف تعهدات این پوشش‌ها هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود و ممکن است با تغییر مبلغ دیه در ماه‌های حرام متفاوت باشد.

پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث  در سال 1404

براساس مصوبه شورای عالی بیمه:

الف) - حداقل تعهد مالی :   333/53  تومان 

ب) - حداکثر تعهد مالی :   666/066/1  تومان   

نرخ حق بیمه پایه در سال 1404 حدود 5/135%  افزایش داشته و امکان افزایش سقف تعهدات با پرداخت حق بیمه بیشتر وجود دارد.

پوشش‌های جانی اشخاص ثالث

این بخش شامل موارد زیر است:

1. پرداخت دیه در صورت فوت

2. جبران نقص عضو

3. هزینه‌های درمانی

4. پرداخت دیه جراحات و صدمات بدنی

پوشش جانی راننده مقصر

در صورت آسیب دیدن راننده مقصر، بیمه هزینه‌های زیر را جبران می‌کند:

1. دیه فوت

2. نقص عضو دائم

3. هزینه‌های درمان

4. ازکارافتادگی کامل و دائم

توجه: خسارت مالی واردشده به خودروی مقصر فقط با بیمه بدنه جبران می‌شود.

موارد خارج از پوشش

بیمه شخص ثالث خسارت موارد زیر را پرداخت نمی‌کند:

1. خسارت وارده به خودروی مقصر یا محموله آن

2. رانندگی بدون گواهینامه یا تحت‌تأثیر مواد مخدر و الکل

3. خسارت‌های ناشی از محکومیت‌های کیفری

4. آسیب‌های عمدی، جنگ، شورش، حوادث هسته‌ای

5. خسارت‌های مربوط به تغییر کاربری خودرو بدون اطلاع

6. مواردی که در بیمه‌نامه به‌عنوان استثنا ذکر شده‌اند

پرداخت خسارت خودروی نامتعارف در بیمه شخص ثالث

در قانون بیمه شخص ثالث، خودروها به دو دسته متعارف و نامتعارف (لوکس) تقسیم می‌شوند. معیار تعیین نامتعارف بودن خودرو، ارزش روز خودرو در زمان وقوع حادثه است. اگر ارزش خودرو بیش از نصف تعهدات بدنی (دیه کامل در ماه‌های حرام) باشد، خودرو در گروه نامتعارف قرار می‌گیرد.

برای مثال، در سال 1404، خودروی دنا پلاس معمولی (دنده‌ای) به‌عنوان معیار خودرو متعارف در نظر گرفته شده است.

محدودیت‌های پرداخت خسارت

برای خودروهای نامتعارف، خسارت مالی بیمه ثالث محدودیت دارد:

1. در تصادف خودرو لوکس، بیمه فقط تا سقف خسارت متناظر با گران‌ترین خودروی متعارف هزینه تعمیر را پرداخت می‌کند.

2. اگر خودروی نامتعارف قطعات خاصی داشته باشد که مشابه آن در خودروهای متعارف وجود ندارد، قیمت قطعات مشابه در خودروهای متعارف ملاک محاسبه خسارت خواهد بود.

به این ترتیب، برای خودروهای لوکس، بخشی از هزینه تعمیر ممکن است خارج از تعهد بیمه قرار گیرد و نیاز است مالک خودروی نامتعارف، مابقی هزینه را خود تأمین کند.

نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

اگر در یک حادثه رانندگی به خودروی دیگر، سرنشینان آن یا سرنشینان خودروی خودتان آسیب وارد شد، دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث فرایند ساده و قابل پیگیری است. کافی است حادثه را به شرکت بیمه اطلاع دهید و مدارک لازم را تحویل دهید تا پس از بررسی، مبلغ خسارت به شما یا مرکز تعمیر پرداخت شود.

مراحل دریافت خسارت

1. ثبت حادثه و اطلاع به پلیس یا شرکت بیمه

*  در تصادف‌های سنگین یا با خسارت جانی، باید با پلیس راهور تماس گرفته و کروکی تهیه شود.

*  در تصادف‌های جزئی یا با خسارت مالی کم، طبق قانون جدید، نیازی به کروکی پلیس نیست و می‌توانید مستقیماً به شرکت بیمه مراجعه کنید.

2. انتقال خودرو به مرکز ارزیابی خسارت

خودرو را به یکی از مراکز ارزیابی معرفی‌شده توسط شرکت بیمه منتقل کنید تا میزان خسارت بررسی شود.

3. ارائه مدارک لازم

مدارک شامل: کارت خودرو، گواهینامه راننده، بیمه‌نامه شخص ثالث، کارت ملی و در صورت نیاز، کروکی پلیس.

4. بررسی و ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه

کارشناس بیمه میزان خسارت واردشده را بر اساس نوع حادثه و مدارک ارزیابی می‌کند.

5. تایید نهایی و پرداخت خسارت

پس از بررسی، مبلغ خسارت به زیان‌دیده یا مرکز تعمیر مجاز پرداخت می‌شود.

نکته: اگر در حادثه مقصر هستید و می‌خواهید تخفیف عدم خسارت بیمه خود را حفظ کنید، می‌توانید خسارت را شخصاً پرداخت کنید.