عمر و زندگی

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، برنامه‌ای برای آینده‌ای مطمئن

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری یکی از بهترین راه‌ها برای برنامه‌ریزی مالی بلندمدت و تضمین آرامش آینده‌ی شما و خانواده‌تان است. این بیمه که با نام‌های «بیمه زندگی» یا «بیمه سرمایه‌گذاری» هم شناخته می‌شود، ترکیبی از پوشش‌های بیمه‌ای و فرصت‌های سرمایه‌گذاری است. در این قرارداد، شما می توانید به‌صورت ماهانه، سه‌ماهه یا سالانه حق بیمه پرداخت می‌کنید و در مقابل:

• در صورت وقوع حوادثی مثل فوت، حوادث، ازکارافتادگی، بیماری‌های خاص، مبلغی به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.
• بخشی از حق بیمه شما وارد حساب سرمایه‌گذاری می‌شود و در طول زمان رشد می‌کند.
• پس از پایان مدت قرارداد، سرمایه نهایی (به‌علاوه سودهای حاصله) به شما پرداخت می‌شود که میتوانید آنرا بصورت یکجا و یا مستمری ماهانه دریافت کنید.

چرا بیمه عمر و سرمایه‌گذاری مهم است؟

بیمه عمر علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای، یک پشتوانه مالی قوی برای دوران بازنشستگی، تامین هزینه‌های زندگی، تحصیل فرزندان یا حمایت از خانواده پس از فوت شما است. با داشتن بیمه عمر، شما در واقع یک برنامه مالی بلندمدت برای خود و عزیزانتان ساخته‌اید.

پوشش‌های رایج بیمه عمر

بسته به طرح انتخابی، بیمه عمر معمولاً پوشش‌هایی مانند موارد زیر را ارائه می‌دهد:

• فوت طبیعی و حادثه‌ای
• ازکارافتادگی کامل و دائم
• بیماری‌های خاص (مانند سکته، سرطان و...)
• هزینه‌های درمانی و بستری (در برخی طرح‌ها)
• پوشش سرمایه پس از پایان قرارداد (بخش سرمایه‌گذاری)

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر چگونه است؟

بخش سرمایه‌گذاری بیمه عمر به‌صورت اختصاصی مدیریت می‌شود. بخشی از حق بیمه شما به حساب سرمایه‌گذاری منتقل می‌شود و شرکت بیمه با توجه به شرایط بازار، آن را سرمایه‌گذاری می‌کند. این سرمایه در طول زمان رشد می‌کند و در پایان مدت بیمه‌نامه، سرمایه نهایی به شما پرداخت می‌شود.

بیمه عمر مبتنی بر طلا و نقره؛ راهی برای حفظ ارزش سرمایه

در سال‌های اخیر و با توجه به افزایش تورم و نوسانات اقتصادی، شرکت‌های بیمه برای حفظ ارزش سرمایه بیمه‌گذاران، محصولات جدیدی ارائه کرده‌اند. یکی از این راهکارها، بیمه عمر مبتنی بر طلا و نقره است.

در این نوع بیمه، بخشی از سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه به شکل واحدهای طلا یا نقره نگهداری می‌شود. این کار باعث می‌شود ارزش سرمایه شما در برابر تورم حفظ شود و با افزایش قیمت طلا یا نقره، سرمایه نهایی بیمه‌نامه رشد بیشتری داشته باشد.

این نوع بیمه‌ها برای افرادی که می‌خواهند علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای، از سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مقاوم در برابر تورم بهره‌مند شوند، گزینه‌ای بسیار مناسب و جذاب است.

چرا بیمه عمر را از نیروانای من انتخاب کنید؟

نیروانا با ارائه طرح‌های متنوع و قابل انتخاب از شرکت‌های معتبر، به شما کمک می‌کند تا بیمه عمر متناسب با نیاز و بودجه خود را پیدا کنید. شما می‌توانید پوشش‌ها، مبلغ سرمایه، مدت قرارداد و گزینه‌های سرمایه‌گذاری را مقایسه کرده و بهترین انتخاب را داشته باشید.

انواع بیمه عمر

بیمه عمر در انواع مختلفی ارائه می‌شود تا نیازهای متفاوت افراد را پوشش دهد. هر کدام از این طرح‌ها مناسب یک هدف مالی خاص هستند:

انواع بیمه عمر و توضیح کوتاه هر کدام

📌 بیمه عمر و سرمایه‌گذاری:

ترکیبی از پوشش‌های بیمه‌ای (فوت، ازکارافتادگی، بیماری‌های خاص و…) و سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مالی با سود تضمینی و مشارکتی.

📌  بیمه تمام عمر:

پوشش بیمه‌ای مادام‌العمر برای بیمه‌شده؛ یعنی پوشش فوت بدون محدودیت زمانی.

📌  بیمه عمر زمانی:

پوشش برای یک بازه زمانی مشخص؛ اگر در همان دوره فوت رخ دهد، سرمایه به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.

 📌  بیمه عمر مانده بدهکار:

نوعی بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی برای پوشش بدهی وام‌گیرنده در صورت فوت.

📌  بیمه عمر و بازنشستگی:

ترکیبی از پوشش بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری برای دریافت مستمری در دوران بازنشستگی.

📌  بیمه تامین آتیه زنان خانه‌دار:

طرحی مخصوص بانوان بدون درآمد ثابت برای داشتن پوشش بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری.

📌  بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان:

برای والدین که می‌خواهند با پرداخت منظم، سرمایه‌ای برای آینده فرزندشان فراهم کنند.

📌  بیمه عمر گروهی:

برای گروه‌های مشخص مثل کارکنان یک شرکت یا اعضای یک انجمن؛ ترکیبی از بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث.

⚠️ نکته مهم

در نیروانای من فقط امکان خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری برای متقاضیان وجود دارد.
که در ادامه به توضیح آن می پردازیم.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در نیروانای من، بهترین انتخاب برای آینده

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری یک محصول دوگانه است که هم پوشش‌های بیمه‌ای را دارد و هم اندوخته مالی می‌سازد.

به زبان ساده: شما با پرداخت منظم حق بیمه، هم از خطرات زندگی محافظت می‌شوید و هم پس‌انداز قابل‌توجهی برای آینده ایجاد می‌کنید.

به همین دلیل این بیمه را با نام‌های بیمه عمر مختلط یا بیمه عمر و تامین آتیه هم می‌شناسند.

اهداف بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

این بیمه‌نامه 3 هدف اصلی دارد

1.  تامین مالی خانواده در صورت وقوع حادثه:  در صورت فوت، سرمایه فوت به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود تا خانواده از نظر مالی محافظت شود.

2. تشکیل سرمایه با سود تضمینی و مشارکتی :  بخشی از حق بیمه به‌صورت اندوخته جمع می‌شود و در پایان قرارداد همراه با سود تضمینی و سود مشارکت پرداخت می‌شود.

3. دسترسی به وام بدون ضامن (پس از مدت مشخص) : معمولاً از سال دوم بیمه‌نامه، می‌توانید تا درصدی از اندوخته خود را بدون ضامن یا وثیقه وام بگیرید.

مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

این طرح، یک راهکار جامع برای مدیریت مالی و کاهش ریسک‌های زندگی است. مهم‌ترین مزایا عبارت‌اند از:

• انعطاف در طراحی قرارداد : می‌توانید سرمایه فوت، مبلغ حق بیمه و الگوی پرداخت را در طول قرارداد تغییر دهید.
• ترکیب پوشش بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری : بخشی از حق بیمه برای پوشش ریسک و بخشی برای اندوخته سرمایه‌گذاری می‌شود.
•  معافیت‌های مالیاتی : سرمایه فوت و اندوخته بیمه‌نامه، معاف از مالیات درآمد و مالیات بر ارث است.
• امکان دریافت وام بدون ضامن : پس از مدت مشخص، تا حدود 90٪ از ارزش بازخریدی اندوخته قابل دریافت است.
• بازخرید انعطاف‌پذیر : در هر زمان می‌توانید بیمه‌نامه را فسخ کنید و ارزش بازخریدی را دریافت کنید.
• بیمه به‌عنوان تضمین مالی : با رشد سرمایه، می‌توانید بیمه‌نامه را به‌عنوان ضمانت در معاملات یا دریافت وام استفاده کنید.
• پوشش‌های تکمیلی (اختیاری) : می‌توانید پوشش‌هایی مثل بیماری‌های خاص، نقص عضو، فوت حادثه و معافیت از پرداخت حق بیمه را اضافه کنید.
• هماهنگی با تورم : اندوخته بیمه‌نامه به گونه‌ای طراحی شده که اثر تورم را کاهش دهد.
• تعیین دقیق ذی‌نفعان : می‌توانید ذی‌نفعان را مشخص کنید و سهم هر فرد را تعیین کنید.