بیمه آتش سوزی

بیمه نامه آتش‌ سوزی منازل مسکونی چیست ؟

یکی از مهمترین حوادثی که در دنیای امروز هر کسی را تهدید می‌کند، آتش سوزی است؛ حادثه‌ای که در کوتاه‌ترین زمان ممکن می‌تواند بزرگترین خسارات را به بار بیاورد. با وجود این بیمه آتش‌ سوزی در کشور ما جایگاه چندانی ندارد و با این که پوشش‌های مازاد ویژه‌ای با نرخ بسیار پایین برای این بیمه‌نامه طراحی شده، اما گویا عدم آگاهی نسبت به این بیمه‌نامه و پوشش‌های ارزشمند آن موجب شده افراد جامعه نسبت به خرید آن رغبتی نداشته باشند. بسیاری از افراد از اهمیت خطر و حادثه با خبر هستند اما آن طور که باید به هزینه‌های سنگین آتش سوزی و احتمال بالای رخ دادن آن در شرایط مختلف توجه نمی‌کنند.

در ادامه با بیمه آتش سوزی و اهمیت استفاده از آن بیشتر آشنا خواهیم شد.

بیمه آتش سوزی یکی از انواع بیمه و زیرمجموعه‌ بیمه اموال است که برای جبران خسارات مالی واردشد‌‌ه به اموال افراد در اثر حاد‌ثه‌ آتش سوزی ایجاد شد‌‌ه است.

همانطور که می‌دانید آتش‌سوزی یکی از حوادثی است که هر سا‌له در سراسر جهان رخ می‌دهد و خسارات مالی و جانی زیادی به بار می‌آورد. لذا استفاده از بیمه آتش سوزی می تواند یک اقدام حیاتی و هوشمندانه برای جبران خسارت‌های ناشی از این حادثه باشد و افراد را از نگرانی‌های پس از آتش‌سوزی نجات دهد.

انواع بیمه آتش‌سوزی

شرکت‌های بیمه، بیمه‌نامه آتش‌سوزی را براساس نوع ساختمان و کاربری آن صادر می‌کنند. چون ریسک‌ها و ارزش اموال در هر کاربری متفاوت است، هر بیمه‌نامه هم پوشش‌ها و شرایط خاص خودش را دارد.

به‌طور کلی، بیمه آتش‌سوزی ساختمان‌ها در سه دسته اصلی قرار می‌گیرد:

دسته‌بندی انواع بیمه آتش‌سوزی

بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی: مناسب انواع مجتمع‌های مسکونی، آپارتمان‌ها و ویلاها

بیمه آتش‌سوزی مراکز صنعتی: مخصوص کارگاه‌ها و کارخانه‌های تولیدی از جمله صنایع غذایی و آشامیدنی، نساجی، فلزات اساسی، دخانیات و سایر واحدهای صنعتی

بیمه آتش‌سوزی مراکز غیرصنعتی: شامل فروشگاه‌های تجاری، تعمیرگاه‌ها، بیمارستان‌ها، اماکن عمومی، ساختمان‌های اداری، بنگاه‌های معاملاتی، مراکز پخش دارو، فروشگاه‌های مواد غذایی و پروتئینی، آموزشگاه‌ها، مراکز خدماتی و موارد مشابه

بیمه آتش‌سوزی ساختمان

بیمه آتش‌سوزی ساختمان براساس نوع کاربری، نحوه استفاده و اموال موجود در آن طراحی می‌شود. در این بیمه‌نامه، خود ساختمان و مشاعات آن تحت پوشش قرار می‌گیرند.

عواملی مثل متراژ بنا، نوع سازه و عمر ساختمان روی مبلغ حق بیمه تأثیر مستقیم دارند.

خسارت‌های تحت پوشش ساختمان

• خسارت واردشده به اجزای خارجی ساختمان مانند دیوارها، بام‌ها و نورگیرها
• خسارت به اجزای داخلی ساختمان شامل سقف و کف، پوشش‌های زیر سقف و کف، پارتیشن‌ها، پوشش دیوارهای داخلی، درب‌ها و پنجره‌ها، راه‌پله‌ها، آسانسورها، کانال‌های تهویه و لوله‌کشی‌ها

بیمه آتش‌سوزی مجتمع مسکونی (خانه و آپارتمان)

بیمه آتش‌سوزی خانه برای همه ساختمان‌های مسکونی الزامی است. طبق قانون، مالکان واحدهای مسکونی باید هر سال منزل یا آپارتمان خود را (معمولاً بر اساس اطلاعات قبض برق) بیمه آتش‌سوزی کنند.

در بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی، معمولاً اثاثیه و لوازم منزل هم تحت پوشش قرار می‌گیرند. طبیعی است که هرچه ارزش وسایل ثبت‌شده در بیمه‌نامه بیشتر باشد، مبلغ حق بیمه هم افزایش پیدا می‌کند.

بیمه آتش‌سوزی مغازه و واحد تجاری

مغازه در اصل ساختمانی با کاربری تجاری است. در بیمه آتش‌سوزی واحدهای تجاری، علاوه بر خود ساختمان، موارد زیر هم می‌توانند تحت پوشش قرار بگیرند:

• تأسیسات
• دکوراسیون داخلی
• اثاثیه اداری
• کالاها و اجناس موجود

این نوع بیمه‌نامه برای صاحبان کسب‌وکار، نقش مهمی در حفظ سرمایه و تداوم فعالیت دارد.

بیمه آتش‌سوزی انبار

سرمایه موجود در انبارها دائماً در حال تغییر است؛ به همین دلیل بیمه آتش‌سوزی انبار معمولاً به‌صورت سرمایه شناور صادر می‌شود.

در این نوع بیمه‌نامه، ارزش موجودی کالا و مواد متغیر است و بیمه‌گذار باید به‌صورت ماهانه لیستی از موجودی و سرمایه در گردش انبار را به شرکت بیمه اعلام کند.

حق بیمه سالانه نیز براساس میانگین ارزش موجودی انبار در طول سال محاسبه می‌شود.

انواع بیمه‌نامه آتش‌سوزی از نظر شرایط سرمایه

بیمه‌نامه با سرمایه ثابت :

این نوع بیمه‌نامه بیشتر برای ساختمان‌های مسکونی استفاده می‌شود.ارزش روز مورد بیمه به‌صورت دقیق در بیمه‌نامه ثبت می‌شود و در صورت وقوع حادثه، سرمایه بیمه‌شده مبنای پرداخت خسارت خواهد بود.

بیمه‌نامه با سرمایه شناور :

مناسب مکان‌هایی است که سرمایه آن‌ها دائماً تغییر می‌کند؛ مثل انبارها.

در این بیمه‌نامه، موجودی و سرمایه به‌صورت دوره‌ای (معمولاً ماهانه) اعلام می‌شود و حق بیمه بر اساس میانگین سرمایه محاسبه می‌گردد.

بیمه‌نامه فرست لاست (First Loss):

برای افرادی مناسب است که می‌دانند در صورت حادثه، کل سرمایه از بین نمی‌رود و فقط بخشی از آن دچار خسارت می‌شود.در این حالت بیمه‌نامه براساس میزان خسارت احتمالی صادر شده و بیمه‌گر فقط تا همان سقف تعهد پرداخت دارد.

بیمه‌نامه با شرایط جایگزینی

اگر می‌خواهید خسارت شما به نرخ روز محاسبه شود، این بیمه‌نامه انتخاب مناسبی است.
در شرایط تورمی و نوسان قیمت‌ها، بیمه‌نامه جایگزینی کمک می‌کند تا ارزش واقعی ساختمان، ماشین‌آلات یا تجهیزات در زمان خسارت جبران شود.