بیمه بدنه خودرو

خرید آنلاین بیمه بدنه خودرو در نیروانا

خرید بیمه بدنه خودرو در نیروانا بسیار ساده، سریع و کاملاً آنلاین انجام می‌شود. همه مراحل خرید، از استعلام تا صدور نهایی بیمه‌نامه، را می‌توانید بدون مراجعه حضوری پیگیری کنید.

مراحل خرید بیمه بدنه

قدم اول:  استعلام آنلاین قیمت و پوشش‌ها

با وارد کردن اطلاعات خودرو مانند پلاک، کد ملی مالک، مدل، سال ساخت و ارزش تقریبی خودرو، پیشنهادهای شرکت‌های بیمه مختلف نمایش داده می‌شود. این پیشنهادها شامل قیمت نهایی، پوشش‌های اصلی و اضافی، فرانشیز و تخفیف‌ها هستند.

قدم دوم:  انتخاب گزینه مناسب و خرید آنلاین

پس از مقایسه پیشنهادها، گزینه موردنظر را انتخاب و روی «سفارش» کلیک کنید.

قدم سوم:  بازدید خودرو

بسته به شرکت بیمه، بازدید خودرو می‌تواند به صورت ارسال تصویر توسط خود مالک یا بازدید حضوری توسط کارشناس انجام شود.

قدم چهارم :  صدور و ارسال بیمه‌نامه

پس از تکمیل ثبت‌نام، پرداخت و بارگذاری عکس‌های خودرو (در صورت نیاز)، بیمه‌نامه همان روز صادر شده و رایگان به آدرس شما ارسال می‌شود.

نحوه تعیین خسارت بیمه بدنه

خسارت‌های قابل پرداخت بیمه بدنه به دو دسته تقسیم می‌شوند:

1. خسارت کلی

2. خسارت جزئی

خسارت کلی در بیمه بدنه

خسارت کلی زمانی رخ می‌دهد که خودرو به‌گونه‌ای آسیب دیده باشد که تعمیر آن از نظر فنی یا اقتصادی مقرون‌به‌صرفه نباشد یا خودرو به‌طور کامل از بین رفته باشد. در این شرایط، شرکت بیمه خسارت کلی را تا سقف ارزش بیمه‌شده پرداخت می‌کند.

مصادیق اصلی خسارت کلی عبارتند از:

1. سرقت کامل خودرو (در صورت عدم کشف تا 60 روز)

2. آتش‌سوزی کامل

3. واژگونی و از بین رفتن کامل خودرو

4. خسارت‌هایی که هزینه تعمیر آن بیش از 75 % ارزش خودرو باشد

خسارت جزئی در بیمه بدنه

خسارت جزئی زمانی است که فقط بخشی از خودرو آسیب دیده باشد و امکان تعمیر آن وجود داشته باشد. خسارت‌های کمتر از 75٪ قیمت روز خودرو در این دسته قرار می‌گیرند.

پرداخت خسارت جزئی با توجه به قیمت قطعات آسیب‌دیده و دستمزد تعمیرکار توسط شرکت بیمه انجام می‌شود. نمونه‌هایی از خسارت‌های جزئی:

1. رنگ‌رفتگی یا فرورفتگی بدنه

2. شکستگی چراغ یا آینه

3. خراشیدگی رنگ

4. آسیب به سپر یا درب خودرو

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه بدنه

برای دریافت خسارت از شرکت بیمه در نیروانا به مدارک زیر نیاز دارید:

1. اصل بیمه بدنه

2. کد یکتا بیمه شخص ثالث

3.پگواهینامه راننده

4.پکارت ملی راننده و بیمه‌شده

5. شناسنامه مالک خودرو

6. کروکی و گزارش پلیس (در صورت نیاز)

7. اصل فاکتور هزینه‌های حمل و نجات خودرو

8. اصل فاکتور رسمی لوازم و قطعات تعویضی

مدت زمان پرداخت خسارت بیمه بدنه

الف) - خسارت کلی:  حداکثر تا 60 روز پس از اعلام خسارت

ب) - خسارت جزئی:  حداکثر تا 15 روز پس از اعلام خسارت

استعلام بیمه بدنه

برای استعلام بیمه بدنه خودرو از شرکت‌های مختلف بیمه‌ای در نیروانا، کافی است مراحل زیر را دنبال کنید:

1. وارد کردن اطلاعات خودرو :  شماره پلاک و کد ملی صاحب خودرو را وارد کنید.

2. ادامه و بررسی مشخصات:  روی گزینه «ادامه و مقایسه بیمه‌ها» کلیک کنید و صحت اطلاعات خودرو را بررسی کرده، سپس «تایید و ادامه» را بزنید.

3. سابقه تخفیفات:  سابقه تخفیف بیمه شخص ثالث خود را بررسی و تایید کنید.

4. وضعیت بیمه بدنه:  وضعیت سابقه بیمه بدنه خودرو را مشخص کنید.

5. ارزش روز و لوازم غیر فابریک:  ارزش روز خودرو و وضعیت لوازم غیر فابریک را وارد کنید.

6. ورود شماره موبایل:  برای مشاهده پوشش‌ها و قیمت‌ها، شماره موبایل خود را وارد کنید و رمز عبوری که ارسال شده را وارد نمایید.

سامانه نیروانا به‌صورت خودکار پیشنهادهای متنوع شرکت‌های بیمه را همراه با قیمت بیمه بدنه، پوشش‌ها، فرانشیز، شرایط پرداخت و تخفیف‌ها نمایش می‌دهد. به این ترتیب می‌توانید بهترین گزینه مطابق نیاز و بودجه خود را انتخاب و خرید آنلاین خود را سریع و مطمئن انجام دهید.

مزایای استعلام بیمه بدنه قبل از خرید آنلاین

استعلام بیمه بدنه در نیروانا پیش از خرید آنلاین چند مزیت مهم دارد:

1. مقایسه قیمت‌ها و پوشش‌ها

2. اطلاع از تخفیف‌ها و شرایط پرداخت

3. صرفه‌جویی در زمان و انرژی

4. امکان انتخاب آگاهانه‌تر

5. خرید سریع و مطمئن

شرایط بیمه بدنه؛ صدور و فسخ

صدور بیمه بدنه برای خودروهای فرسوده

خودروهای فرسوده (بالای 10 سال) به‌دلیل عمر زیاد، استهلاک بالا و احتمال بیشتر وقوع خسارت، ریسک بیشتری برای شرکت‌های بیمه ایجاد می‌کنند. به همین دلیل شرایط صدور بیمه بدنه برای این خودروها در نیروانا و سایر شرکت‌های بیمه متفاوت است:

1. فرانشیز: برای خودروهای فرسوده ممکن است به‌جای 10٪، تا 30٪ افزایش یابد.

2. محدودیت صدور: اکثر شرکت‌های بیمه، بیمه بدنه برای خودروهای بالای 20 سال را صادر نمی‌کنند.

3. افزایش قیمت: برای خودروهای مدل پایین، قیمت بیمه بدنه بالاتر است؛ معمولا به‌ازای هر سال پس از 10 سال، هزینه بیمه 5٪ افزایش می‌یابد.

شرایط صدور در شرکت‌های مختلف

فسخ بیمه بدنه

فسخ توسط شرکت بیمه

شرکت بیمه می‌تواند بیمه بدنه را در شرایط خاص و طبق قوانین بیمه مرکزی فسخ کند، از جمله:

• عدم پرداخت حق بیمه
• افزایش ریسک یا تشدید خطرات خودرو
• ارائه اطلاعات نادرست توسط بیمه‌گذار

فسخ توسط بیمه‌گذار

بیمه‌گذار نیز می‌تواند بیمه بدنه را فسخ کند، مثلا:

الف - متوقف شدن فعالیت‌های شرکت بیمه

ب - کاهش ریسک و عدم بازپرداخت حق بیمه توسط شرکت

در صورتی که بیمه‌گذار بخواهد خارج از این شرایط بیمه بدنه را فسخ کند، حق بیمه به‌صورت کوتاه‌مدت محاسبه شده و باقی مبلغ به وی بازگردانده می‌شود.

فرایند بازدید خودرو پیش از صدور بیمه بدنه

بازدید خودرو یکی از مراحل اصلی و الزامی برای صدور بیمه بدنه است. هدف این مرحله، ثبت وضعیت فعلی خودرو و جلوگیری از هرگونه اختلاف احتمالی هنگام دریافت خسارت است. بازدید برای همه خودروها، حتی صفر کیلومتر انجام می‌شود و تصاویر ثبت‌شده در سیستم بیمه حقوقی و معتبر هستند.

روش‌های بازدید

بازدید خودرو به دو روش انجام می‌شود:

الف - بازدید توسط مالک خودرو

ب -  بازدید حضوری توسط کارشناس بیمه

الف ) - بازدید توسط مالک خودرو؛ صدور سریع بدون نیاز به حضور کارشناس

این روش برای صدور بیمه بدنه بدون نیاز به مراجعه حضوری طراحی شده است. مراحل کار به این صورت است:

1. پس از ثبت درخواست بیمه، لینک راهنمای مرحله‌به‌مرحله برای ثبت عکس‌ها در اختیار شما قرار می‌گیرد.

2. دستورالعمل ثبت عکس از 8 زاویه مختلف خودرو (جلوبندی، نمای جانبی، سقف، کیلومترشمار و …) نمایش داده می‌شود.

3. عکس‌ها را طبق راهنما بارگذاری کنید.

4. کارشناسان بیمه تصاویر را بررسی و تایید می‌کنند.

5. پس از تایید، بیمه‌نامه صادر می‌شود بدون نیاز به مراجعه حضوری.

این روش سریع، راحت و قابل اعتماد است و تمام مدارک در سیستم بیمه ثبت می‌شوند.

ب) - بازدید حضوری؛ توسط کارشناس بیمه

اگر بخواهید، کارشناس بیمه به محل شما مراجعه می‌کند. مراحل این روش به صورت زیر است:

1. هنگام ثبت درخواست، بازه زمانی موردنظر خود را انتخاب کنید.

2. کارشناس برای هماهنگی قبل از مراجعه تماس می‌گیرد.

3. بازدید حضوری کاملاً رایگان است.

شرایط لازم برای بازدید حضوری:

1. خودرو تمیز باشد.

2. محیط باز و نور کافی داشته باشد.

3. فضای کافی برای بازدید کامل فراهم باشد.

4. خودرو با سوئیچ روشن باشد.

5. شماره شاسی خودرو مشخص باشد.

6. امکان بازدید لوازم غیرفابریک وجود داشته باشد.

تمدید بیمه بدنه بدون بازدید

در برخی موارد، تمدید بیمه بدنه نیاز به بازدید مجدد ندارد. شرایط آن عبارتند از:

1. تمدید با همان شرکت بیمه قبلی

2. بدون خسارت در مدت بیمه‌نامه

3. اضافه نشدن پوشش یا لوازم جدید

4. عدم افزایش قابل توجه ارزش خودرو

در غیر این صورت، بازدید دوباره الزامی خواهد بود.

شرایط انتقال بیمه بدنه و تخفیف عدم خسارت

شرایط انتقال بیمه بدنه و تخفیف عدم خسارت

برای انتقال بیمه بدنه و تخفیف عدم خسارت، باید شرایط زیر برقرار باشد:

1. مالک هر دو خودرو یکسان باشد.

2. خودرو به نام بستگان درجه یک خانواده (پدر، مادر، همسر و فرزندان) باشد.

3. نوع کاربری خودرو و تعداد سیلندرها یکسان باشند.

انتقال تخفیف بیمه بدنه در صورت تغییر شرکت بیمه

اگر بعد از مقایسه شرایط و قیمت شرکت‌های مختلف، تصمیم گرفتید بیمه‌گر دیگری پوشش بهتر یا قیمت مناسب‌تری ارائه می‌دهد، امکان انتقال تخفیف‌های قبلی به بیمه جدید وجود دارد.

1. کافی است هنگام خرید بیمه جدید، گزینه انتقال تخفیف را فعال کنید.

2. سوابق شما به‌صورت خودکار بررسی و اعمال می‌شوند.

3. نیازی به الحاقیه یا مراجعه حضوری به شرکت قبلی نیست.

فرایند انتقال بیمه بدنه و تخفیف عدم خسارت

الف -  انتقال بیمه بدنه به خودروی جدید

اگر خودرو را فروخته و خودروی دیگری خریداری کرده‌اید:

1. ابتدا بیمه بدنه خودرو قبلی فسخ شود.

2. سپس تخفیف‌های باقی‌مانده به بیمه‌نامه خودرو جدید منتقل می‌شوند.

3. اگر بیمه‌نامه قبلی هنوز اعتبار دارد، درصد تخفیف با کسر یک سال اعمال می‌شود.

4. اگر بیمه‌نامه به پایان رسیده باشد، همان درصد تخفیف درج‌شده به‌طور کامل منتقل می‌شود.

5. کافی است تصویر بیمه‌نامه قبلی هنگام خرید بیمه جدید بارگذاری شود.

ب - انتقال بیمه بدنه به اعضای خانواده

تخفیف‌های بیمه بدنه محدود به مالک قبلی نیست و در اکثر شرکت‌های بیمه امکان انتقال آن به اعضای درجه یک خانواده (همسر، پدر، مادر یا فرزند) وجود دارد.

برای این کار، مدارک شناسایی هویتی مانند شناسنامه‌ها هنگام خرید بیمه بدنه باید بارگذاری شود.

ج - حفظ تخفیف در صورت تغییر خودرو با پلاک یکسان

تخفیف بیمه بدنه به نام مالک ذخیره می‌شود و با تغییر خودرو نیز قابل استفاده است.

• هر شرکت بیمه بازه زمانی مشخصی برای نگهداری تخفیف‌ها دارد.
• برای مثال برخی شرکت‌ها تا 6 ماه پس از پایان بیمه‌نامه تخفیف‌ها را حفظ می‌کنند؛ پس از این مدت، در صورت تمدید نکردن بیمه بدنه، تخفیف‌ها از بین می‌روند.

ح -  استفاده از سوابق تخفیف بدون بیمه‌نامه قبلی

برای انتقال تخفیف بیمه بدنه وجود بیمه‌نامه قبلی الزامی است.

• در صورت گم شدن بیمه‌نامه، می‌توان از شرکت بیمه درخواست صدور گواهی مفقودی یا مجدد کرد تا امکان انتقال تخفیف‌ها فراهم شود.

د -  انتقال تخفیف در صورت فاصله بین دو بیمه‌نامه

اگر مدتی از پایان بیمه‌نامه قبلی گذشته و قصد خرید بیمه جدید دارید:

• همچنان می‌توان از تخفیف‌ها استفاده کرد؛ به شرطی که از زمان پایان بیمه‌نامه بیش از مهلت تعیین‌شده توسط شرکت بیمه (مثلاً 6 ماه) نگذشته باشد.
• پس از آن، تخفیف‌ها قابل استفاده نخواهند بود.

و -  سابقه کارت طلایی

سابقه کارت طلایی ایران خودرو به‌عنوان بیمه بدنه محاسبه نمی‌شود و هیچ تخفیفی برای خرید بیمه بدنه ایجاد نمی‌کند.

تخفیف بیمه بدنه

مهم‌ترین تخفیف‌هایی که به بیمه بدنه تعلق می‌گیرند شامل موارد زیر هستند:

1. تخفیف عدم خسارت: به خودرویی تعلق می‌گیرد که در قرارداد قبلی هیچ استفاده‌ای از بیمه بدنه نداشته است.

2. تخفیف خودرو صفر کیلومتر: برای خودروهایی که کمتر از 3 ماه از زمان تحویل واقعی (یا پلاک‌گذاری) گذشته باشد.

3. تخفیف خرید نقدی: زمانی تعلق می‌گیرد که حق بیمه به‌صورت یک‌جا پرداخت می‌شود و اقساط لحاظ نمی‌شود.

تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه

تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه به‌ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق می‌گیرد. حداکثر تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه خودرو در بعضی از شرکت‌ها 4 سال و در سایر شرکت‌ها 5 سال است.

اکثر شرکت‌ها از این فرمول پیروی می‌کنند؛ اما ممکن است برخی شرکت‌ها نرخ‌های متفاوتی برای تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه داشته باشند.

تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر

بیمه بدنه خودرو صفر به دلیل نداشتن سابقه خسارت، شامل تخفیف ویژه می‌شود. تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر معمولا بین 20 تا 30 درصد از هزینه بیمه بدنه پایه است. برای بهره‌مندی از این تخفیف، باید حداکثر 3 ماه از ترخیص خودرو از کارخانه و پلاک‌گذاری آن گذشته باشد.

تخفیف خرید نقدی بیمه بدنه

درصورتی‌که حق بیمه را به‌صورت نقدی و یک‌جا پرداخت کنید، بیشتر شرکت‌های بیمه 10 درصد تخفیف به شما ارائه می‌دهند. این تخفیف در کنار تخفیف‌های دیگر، کمک می‌کند تا هزینه کمتری برای بیمه بپردازید.

برخی شرکت‌ها تخفیفات فرعی متنوعی مانند تخفیف ارزش خودرو، تخفیف گروهی و تخفیف خودرو وارداتی برای بیمه بدنه خودرو دارند. با اضافه شدن هر تخفیف، هزینه بیمه بدنه نیز کاهش می‌یابد.

قیمت بیمه بدنه

قیمت بیمه بدنه برای همه خودروها عدد ثابتی ندارد و براساس چند عامل مشخص می‌شود. مهم‌ترین عواملی که روی قیمت بیمه بدنه تأثیر می‌گذارند عبارتند از:

1. ارزش روز خودرو

2. سال ساخت خودرو

3. کاربری خودرو (شخصی یا تجاری)

4. نوع پوشش‌های اضافی انتخاب‌شده

5. تخفیف‌های بیمه بدنه

6. شرکت بیمه‌گر انتخابی

7. نحوه پرداخت (نقد یا اقساط)

تفاوت قیمت بیمه بدنه خودرو صفر

برای خودروهای صفر کیلومتر، قیمت بیمه بدنه اغلب پس از اعمال تخفیف‌های ویژه صفر کیلومتر (20 تا  %30  و تخفیف نقدی تا 10 % محاسبه می‌شود.

الف - اضافه کردن پوشش‌های تکمیلی مانند بلایای طبیعی، نوسان قیمت یا سرقت جزئی، هزینه بیمه بدنه را افزایش می‌دهد.

ب - خودروهایی که 3 ماه از پلاک‌گذاری آن‌ها گذشته یا کارکرد کمتر از 500 کیلومتر داشته باشند، صفرکیلومتر محسوب می‌شوند.

عوامل اصلی که در تعیین قیمت بیمه بدنه خودرو صفر تأثیر می‌گذارند شامل نوع و ارزش روز خودرو، سال ساخت، پوشش‌های انتخابی، تخفیف‌های قابل استفاده و شرکت بیمه‌گر هستند.

پوشش‌های بیمه بدنه

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته تقسیم می‌شوند:

الف - پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

ب - پوشش‌های اضافی (الحاقی) بیمه بدنه

در زمان خرید بیمه بدنه، پوشش‌های اضافی باید جداگانه انتخاب و خریداری شوند و با انتخاب هر پوشش، مبلغی به حق بیمه اضافه خواهد شد.

الف - پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

پوشش‌های اصلی شامل خسارت‌هایی هستند که بدون خرید پوشش اضافی، توسط بیمه بدنه جبران می‌شوند. مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از:

1. خسارت ناشی از تصادف با خودروی دیگر یا اشیا ثابت و متحرک

2. سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار

3. سرقت کلی خودرو (شامل دزدیده‌شدن خودرو و آسیب به وسایل اصلی)

4. هزینه‌های نجات یا انتقال خودرو پس از حادثه

5. خسارت باتری و لاستیک‌ها تا 50٪ قیمت نو

ب - پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

پوشش‌های الحاقی بیمه بدنه، بسته به نیاز و نوع خودرو قابل انتخاب هستند و شامل موارد زیر می‌شوند:

1. نوسانات قیمت: جبران خسارت به ارزش روز خودرو (تا 50٪ بالاتر از سرمایه بیمه‌شده)

2. افت قیمت: جبران کاهش ارزش خودرو به علت خسارت یا افت مدل خودرو

3. سرقت قطعات: پرداخت خسارت دزدیده‌شدن قطعات داخلی مانند سیستم صوتی و لاستیک‌ها

4. ایاب و ذهاب: پرداخت هزینه رفت و آمد تا زمان تعمیر خودرو (حداکثر 30 روز)

5. شکست شیشه: جبران خسارت شکست شیشه به دلیل تغییر دما یا فشار

6. بلایای طبیعی: پوشش خسارت‌های ناشی از زلزله، سیل، و آتشفشان

7. رنگ و مواد شیمیایی: جبران خسارت‌های ناشی از اسیدپاشی یا پاشیدن مواد شیمیایی روی بدنه

8. ترانزیت: پوشش بیمه در خارج از کشور

9. کشیدن میخ: جبران خسارت ناشی از کشیده‌شدن میخ یا اجسام تیز به بدنه

10 پوشش خسارات ناشی از جنگ: جبران خسارت‌های واردشده به خودرو در اثر جنگ، شورش یا حملات نظامی

این پوشش‌ها خارج از تعهدات پایه هستند و فقط در صورت پرداخت حق بیمه جداگانه فعال می‌شوند.

اضافه کردن پوشش جنگ به بیمه بدنه

خسارت‌های ناشی از جنگ جزو استثنائات بیمه بدنه محسوب می‌شوند، اما برخی شرکت‌های معتبر پوشش خطر جنگ را به‌عنوان الحاقیه و قابل افزودن ارائه می‌کنند.

با انتخاب این پوشش، شرکت بیمه متعهد می‌شود تا کلیه خسارت‌های واردشده به خودرو ناشی از جنگ یا حملات نظامی را جبران کند. برای مثال، اگر پوشش شکست شیشه اضافه شده باشد و بر اثر موج انفجار شیشه آسیب ببیند، خسارت طبق تعهدات بیمه پرداخت خواهد شد.

توجه داشته باشید که پوشش جنگ بیمه بدنه اختیاری است و با انتخاب آن، حق بیمه افزایش می‌یابد.

اضافه کردن پوشش قطعات فابریک و غیرفابریک

قطعات غیرفابریک به‌طور پیش‌فرض تحت پوشش نیستند مگر اینکه در الحاقیه قید شده باشند. سقف پوشش برای قطعات ممکن است محدود (10 تا 20٪ ارزش خودرو) باشد.

مراحل فعال کردن این پوشش:

1. انتخاب پوشش قطعات فابریک/غیرفابریک هنگام خرید بیمه بدنه

2. تعیین درصد یا سقف پوشش (مثلاً تا 5٪، 10٪ یا 20٪ ارزش خودرو)

3. اعلام قطعات اضافی قبل از حادثه (سیستم صوتی حرفه‌ای، مانیتور، رکاب خاص و …)

4. پرداخت حق بیمه مابه‌التفاوت

5. صدور الحاقیه یا درج در بیمه‌نامه نهایی

در زمان خسارت، ارائه مدارک مستند از قطعات اعلام‌شده مانند فاکتورها یا عکس قطعات الزامی است.

استثنائات پوشش‌های بیمه بدنه

مواردی که بیمه‌گر تعهدی برای جبران آن‌ها ندارد، مگر اینکه با توافق و پرداخت حق بیمه اضافی مشخص شده باشد، عبارتند از:

1. خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اعتصاب

2. خسارت‌های مرتبط با حوادث هسته‌ای

3. تعقیب و گریز از پلیس

4. خسارت عمدی توسط بیمه‌گذار، ذی‌نفع یا راننده

5. رانندگی بدون گواهینامه معتبر

6. مستی و استفاده از مواد مخدر یا روان‌گردان

7. بکسل کردن غیرمجاز وسیله نقلیه

8. حمل بار بیش از حد مجاز

9. خسارت ناشی از حمل مواد اسیدی، انفجاری یا قابل احتراق

10. خسارات ناشی از سرقت لوازم و قطعات بیمه‌شده

11. غرامت عدم استفاده از خودرو به دلیل حوادث تحت پوشش

12. آسیب در مسابقات اتومبیل‌رانی یا تست سرعت